Staatliche Förderungen beim Hauskauf 2026: alle Programme im Überblick
Einen direkten Zuschuss zum Kaufpreis wie früher das Baukindergeld gibt es 2026 nicht mehr. Staatliche Förderung beim Hauskauf läuft heute vor allem über zinsgünstige Kredite der KfW und der Landesförderbanken, ergänzt um Sparzulagen. Familien profitieren am stärksten: Über „Jung kauft Alt“ gibt es seit August 2026 bis zu 180.000 Euro Kredit für den Kauf eines sanierungsbedürftigen Hauses. S Immobilienpartner zeigt, welche Förderungen es gibt, wer sie bekommt und wie Sie sie beantragen.
Das Wichtigste in Kürze
- Die wichtigste Bundesförderung sind KfW-Kredite: „Jung kauft Alt“ (308) für Bestandsimmobilien und „Wohneigentum für Familien“ (300) für Neubauten.
- Beide Programme gelten nur für Familien mit Kind, ohne bisheriges Wohneigentum und bis zu einer Einkommensgrenze.
- In NRW fördert das Land über die NRW.BANK zusätzlich mit eigenen Darlehen.
- Den Antrag müssen Sie in der Regel vor dem Notartermin stellen.
- Kleinere Hilfen: Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmer-Sparzulage und Wohn-Riester.
Staatliche Förderungen beim Hauskauf: Übersicht 2026
| Programm | Für wen | Förderung | Wichtigste Voraussetzung |
| KfW 308 „Jung kauft Alt“ | Familien, Kauf einer Bestandsimmobilie | Kredit 140.000–180.000 € je nach Kinderzahl | Schlechte Energieklasse (F–H), Sanierung nach dem Kauf |
| KfW 300 „Wohneigentum für Familien“ | Familien, Neubau oder Kauf eines Neubaus | Kredit bis 170.000 €, mit QNG-Siegel bis 270.000 € | Klimafreundlicher Neubau, mindestens Effizienzhaus 55 |
| KfW 297/298 „Klimafreundlicher Neubau“ | Alle Bauherren und Erstkäufer eines Neubaus | Kredit bis 100.000 €, mit QNG bis 150.000 € | Effizienzhaus 40 |
| NRW.BANK.Wohneigentum | Haushalte mit kleinem und mittlerem Einkommen in NRW | Darlehen bis 50 % der Kosten, bis 35 Jahre Laufzeit | Einkommensgrenze, Selbstnutzung |
| Eigentumsförderung des Landes NRW | Haushalte mit geringem Einkommen in NRW | Darlehen zu 0,5 %, Tilgungsnachlass | Einkommensgruppe A oder B |
| Wohnungsbauprämie | Bausparer mit geringem Einkommen | Jahres-Prämie auf Bausparbeiträge | Einkommensgrenze |
| Wohn-Riester | Riester-Sparer | Zulagen und Steuervorteil, Guthaben für den Kauf nutzbar | Riester-Vertrag |
| KfW 261 / 458 | Käufer, die nach dem Kauf sanieren | Kredit mit Tilgungszuschuss bzw. Heizungszuschuss | Energieberater, Antrag vor Auftragsvergabe |
KfW 308: „Jung kauft Alt“ für den Kauf eines Bestandshauses
„Jung kauft Alt“ ist 2026 das wichtigste Programm für Familien, die ein älteres Haus oder eine Bestandswohnung kaufen. Gefördert wird der Kaufpreis mit einem zinsgünstigen Kredit; im Gegenzug verpflichten Sie sich, das Gebäude energetisch zu sanieren.
| Kinder im Haushalt | Höchstkredit ab 3. August 2026 | Einkommensgrenze (zu versteuerndes Haushaltseinkommen) |
| 1 Kind | 140.000 € | 90.000 € |
| 2 Kinder | 160.000 € | 100.000 € |
| 3 Kinder und mehr | 180.000 € | 110.000 €, +10.000 € je weiterem Kind |
Voraussetzungen im Überblick:
- Mindestens ein minderjähriges Kind lebt im Haushalt.
- Sie besitzen noch kein Wohneigentum in Deutschland und haben kein Baukindergeld und keine Förderung aus KfW 300 oder 308 erhalten.
- Sie erwerben mindestens 50 Prozent der Immobilie und nutzen sie selbst.
- Das Gebäude hat laut Energieausweis die Effizienzklasse F, G oder H.
- Sie sanieren das Gebäude innerhalb der vorgegebenen Frist auf das geforderte Effizienzhausniveau.
Gefördert wird nur der Kauf. Für die Sanierung selbst können Sie zusätzlich den KfW-Kredit 261 und die Heizungsförderung nutzen. Was eine Sanierung kostet, zeigt unser Ratgeber Altbausanierung Kosten. Wie Sie die Energieklasse erkennen, erklärt der Beitrag zum Energieausweis.
KfW 300: „Wohneigentum für Familien“ beim Neubau
Familien, die neu bauen oder eine neu errichtete Immobilie als Ersterwerber kaufen, können KfW 300 nutzen. Es gelten dieselben Einkommensgrenzen und dieselbe Bedingung „kein Wohneigentum“ wie bei „Jung kauft Alt“.
| Standard | Höchstkredit je Wohneinheit |
| Effizienzhaus 55, ohne Öl-, Gas- oder Biomasseheizung | 170.000 € |
| Effizienzhaus 40 mit Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude (QNG) | 270.000 € |
Der Kauf muss innerhalb von zwölf Monaten nach Bauabnahme erfolgen. Ohne Kinder oder oberhalb der Einkommensgrenze kommt der „Klimafreundliche Neubau“ (KfW 297/298) infrage, mit niedrigeren Höchstbeträgen, aber ohne Einkommensgrenze.
Die aktuellen Zinssätze veröffentlicht die KfW täglich im Konditionenanzeiger. Sie liegen bei allen Programmen deutlich unter den Zinsen für normale Baufinanzierungen.
Förderung beim Hauskauf in NRW
In Nordrhein-Westfalen gibt es zwei Wege zur Landesförderung, beide abgewickelt über die NRW.BANK.
| NRW.BANK.Wohneigentum | Eigentumsförderung des Landes (Neubau oder Kauf) | |
| Zielgruppe | Kleine und mittlere Einkommen | Geringe Einkommen (Einkommensgruppen A und B) |
| Einkommensgrenze | 75.000 € (1 Person), 100.000 € (mehrere Personen), +20.000 € je Kind, zu versteuerndes Einkommen | Deutlich niedriger, nach Haushaltsgröße gestaffelt |
| Förderung | Zinsgünstiges Darlehen bis 50 % der Kosten, Laufzeit bis 35 Jahre | Darlehen zu 0,5 %, Grundbetrag je nach Kostenkategorie der Gemeinde, plus Tilgungsnachlass |
| Antrag | Über Ihre Hausbank | Bei der Bewilligungsbehörde der Stadt oder des Kreises |
Die Landesförderung ist meist mit den KfW-Programmen kombinierbar. Weil die Einkommensgrenzen bei der Eigentumsförderung des Landes niedrig sind, lohnt sich für viele Familien in Köln, Bonn und Düsseldorf vor allem der Blick auf NRW.BANK.Wohneigentum. Wie viel Immobilie Sie sich insgesamt leisten können, erklären unsere FAQ zur Immobilienfinanzierung.
Sparzulagen und Wohn-Riester
Diese Förderungen sind kleiner, summieren sich aber über die Ansparphase und erhöhen das Eigenkapital.
| Förderung | Höhe | Einkommensgrenze (zu versteuerndes Einkommen) |
| Wohnungsbauprämie | 10 % auf bis zu 700 € Bausparbeitrag im Jahr (Paare 1.400 €) | 35.000 €, Paare 70.000 € |
| Arbeitnehmer-Sparzulage | 9 % auf bis zu 470 € vermögenswirksame Leistungen im Jahr | 40.000 €, Paare 80.000 € |
| Wohn-Riester | Grundzulage 175 €, Kinderzulage bis 300 € je Kind im Jahr, plus Steuervorteil | keine; Riester-Vertrag nötig |
Mit Wohn-Riester können Sie angespartes Guthaben für den Kauf einer selbst genutzten Immobilie entnehmen oder ein Riester-Darlehen zur Tilgung nutzen. Im Alter wird der geförderte Betrag nachgelagert versteuert.
Steuern und Kaufnebenkosten
Für den Kauf einer selbst genutzten Immobilie gibt es keine direkte Steuerermäßigung. Die Grunderwerbsteuer beträgt in NRW 6,5 Prozent des Kaufpreises, eine Befreiung für Ersterwerber gibt es nicht. Wer eine Immobilie kauft, um sie zu vermieten, kann den Gebäudeanteil über die Abschreibung steuerlich geltend machen. Mit welchen Nebenkosten Sie beim Notartermin rechnen müssen, zeigt der Ratgeber Notarkosten beim Hauskauf.
Förderungen kombinieren: ein Beispiel
Eine Familie mit zwei Kindern und 85.000 Euro zu versteuerndem Einkommen kauft in Köln ein Reihenhaus von 1968 mit Energieklasse G.
| Baustein | Möglicher Betrag |
| KfW 308 „Jung kauft Alt“ für den Kauf | bis 160.000 € Kredit |
| NRW.BANK.Wohneigentum | Darlehen bis 50 % der Kosten, nach Prüfung der Hausbank |
| KfW 458 für die neue Wärmepumpe | Zuschuss im Standardfall 46 % auf höchstens 28.000 € |
| BAFA für Dämmung und Fenster | 15–20 % Zuschuss |
| Hausbankdarlehen | Restfinanzierung |
Vereinfachtes Beispiel. Welche Kombination im Einzelfall zulässig ist und wie hoch die Darlehen tatsächlich ausfallen, prüft die finanzierende Bank.
Antrag Schritt für Schritt
- Förderfähigkeit prüfen: Einkommen, Kinder, bisheriges Wohneigentum, Energieklasse der Immobilie.
- Finanzierungsberatung: Mit Bank oder Finanzierungsberater klären, welche Programme passen und kombinierbar sind.
- Antrag stellen, bevor Sie den Kaufvertrag unterschreiben: KfW- und NRW.BANK-Kredite beantragen Sie über Ihre Hausbank oder einen Vermittler, die Landesförderung bei der Bewilligungsbehörde.
- Zusage abwarten: Erst mit Kreditzusage zum Notar.
- Nachweise erbringen: zum Beispiel Selbstnutzung und bei „Jung kauft Alt“ die fristgerechte Sanierung.
Der häufigste Fehler: den Kaufvertrag vor dem Förderantrag zu unterschreiben. Dann ist die Förderung in der Regel verloren.
Fazit
Staatliche Förderungen beim Hauskauf gibt es 2026 vor allem als günstige Kredite. Familien mit Kindern profitieren am meisten, besonders beim Kauf eines sanierungsbedürftigen Hauses über „Jung kauft Alt“. In NRW ergänzt die NRW.BANK die Bundesprogramme. Stellen Sie alle Anträge vor dem Notartermin und lassen Sie die Kombination von einem Finanzierungsberater prüfen. Wenn Sie ein Haus in Köln, Bonn oder Düsseldorf kaufen möchten, unterstützt S Immobilienpartner Sie bei der Suche und mit einer Finanzierungsberatung, die passende Förderprogramme einbezieht.
FAQ – Staatliche Förderungen beim Hauskauf
Welche staatlichen Förderungen gibt es 2026 beim Hauskauf?
Die wichtigsten sind die KfW-Kredite „Jung kauft Alt“ (308) für Bestandsimmobilien und „Wohneigentum für Familien“ (300) für Neubauten, beide für Familien mit Kind. Hinzu kommen der „Klimafreundliche Neubau“, Landesprogramme wie NRW.BANK.Wohneigentum sowie Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmer-Sparzulage und Wohn-Riester.
Gibt es 2026 noch Baukindergeld?
Nein, das Baukindergeld ist ausgelaufen. An seine Stelle sind zinsgünstige KfW-Kredite für Familien getreten: „Jung kauft Alt“ für Bestandsimmobilien und „Wohneigentum für Familien“ für Neubauten. Wer bereits Baukindergeld erhalten hat, kann diese Programme nicht nutzen.
Wer bekommt „Jung kauft Alt“?
Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind, die noch kein Wohneigentum besitzen und deren zu versteuerndes Haushaltseinkommen bei einem Kind höchstens 90.000 Euro beträgt, plus 10.000 Euro je weiterem Kind. Die Immobilie muss eine schlechte Energieklasse haben und nach dem Kauf saniert werden.
Gibt es Förderung für den Hauskauf ohne Kinder?
Die großen Familienprogramme setzen ein Kind voraus. Ohne Kinder kommen der KfW-Kredit „Klimafreundlicher Neubau“ für Neubauten, NRW.BANK.Wohneigentum bis zur Einkommensgrenze sowie Wohnungsbauprämie, Sparzulage und Wohn-Riester infrage. Wer nach dem Kauf saniert, kann Sanierungsförderung von KfW und BAFA nutzen.
Wann muss ich die Förderung beantragen?
In der Regel bevor Sie den Kaufvertrag beim Notar unterschreiben. KfW- und NRW.BANK-Kredite beantragen Sie über Ihre Hausbank oder einen Finanzierungsvermittler. Wer den Vertrag vor dem Antrag unterschreibt, verliert den Anspruch auf die Förderung meist.
Kann ich KfW-Förderung und NRW.BANK kombinieren?
In vielen Fällen ja. Ein KfW-Kredit für den Kauf lässt sich häufig mit einem Darlehen der NRW.BANK und einem normalen Bankdarlehen verbinden; für die Sanierung kommen weitere Programme hinzu. Welche Kombination im Einzelfall zulässig ist, prüft die finanzierende Bank.
Quellen:
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