Tipps und Informationen zur Immobilienfinanzierung
Wie hoch sollte mein Eigenkapital sein und kann ich eine Immobilie auch ohne Eigenkapital erwerben?
Ein Immobilienerwerb ohne Eigenkapital ist grundsätzlich nicht ausgeschlossen – ob es in Ihrem Fall empfehlenswert oder möglich ist, gilt mit Ihrer Bank individuell zu besprechen. Fest steht, dass Ihre Finanzierung ohne eigene finanzielle Mittel wesentlich teurer wird. Auf Grund der im Verhältnis zur Finanzierungssumme geringeren Sicherheitenstellung werden sich die Zinsen erhöhen. Ratsam ist es daher, wenn Sie wenigstens die Kaufnebenkosten mit eigenen Mitteln zahlen können. Hier können Sie sich an einem Eigenkapitalanteil von ca. 10 – 15 Prozent orientieren.
Was kann ich mir eigentlich leisten?
Mit dem Baufinanzierungsrechner der Sparkasse KölnBonn können Sie ganz einfach Ihren Finanzierungsbedarf ermitteln und sich die entsprechende monatliche Rate anzeigen lassen.
Welche Finanzierungsmodelle gibt es?
Klassischerweise wird Ihre Immobilienfinanzierung in Form eines Annuitätendarlehens gewährt. Die Rate ist, bis zum Ende der Zinsbindungsfrist, gleichbleibend – damit lässt sich gut planen.
Bei einem Hypothekendarlehen dient Ihre Immobilie als Sicherheit. Für diese Sicherheit bekommen Sie besonders günstige Konditionen.
Ergänzend zu Ihrer Finanzierung bietet die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) Förderkredite und Zuschüsse an. Beispielsweise richtet sich das Programm „KfW Effizienzhaus“ an Personen, die Ihre Immobilie energieeffizienter gestalten wollen.
Haben Sie einen Bausparvertrag? Nach der Sparphase mit einem Bausparvertrag folgt das Bauspardarlehen. Haben Sie 40 bis 50 Prozent der Bausparsumme angespart, kann die Bausparkasse den Kredit auszahlen.
Auch handwerkliche Eigenleistungen können Teil der Finanzierung sein. Dabei können 10 bis 15 Prozent der angesetzten Bausumme geltend gemacht werden, wenn Sie selbst Hand anlegen. Diese Form der Finanzierung wird häufig als Muskelhypothek bezeichnet.
Was bedeutet eine Zinsbindung?
Unter Sollzinsbindung (auch: Zinsbindung) ist der Zeitraum zu verstehen, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt.
Sie selbst entscheiden, wie lange dieser Zeitraum sein soll. Sie können eine kurze Zinsbindung ab fünf Jahre wählen. Teilweise bieten Banken aber auch Immobilienkredite mit bis zu 25 oder 30 Jahren Zinsbindung an. Das Zinsänderungsrisiko beschreibt die Gefahr, dass sich Zinsen über längere Zeiträume verändern können. Entscheidend für die Wahl der Laufzeit ist die Einschätzung, wie sich die Zinsen in der Zukunft entwickeln werden.
Möchten Sie sich niedrige Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung sichern, können Sie dies in der Regel drei Jahre vor Zinsbindungsende über ein sogenanntes Forward-Darlehen machen.
Welche Unterlagen benötige ich für die Finanzierung einer Immobilie?
Welche Unterlagen benötige ich für die Finanzierung einer Immobilie?
Für die Finanzierung Ihrer Immobilie werden eine Reihe von Unterlagen benötigt. Es empfiehlt sich, sich frühzeitig um alle Unterlagen zu kümmern. Sie benötigen:
Unterlagen zum Objekt
- Kopie des Kaufvertrags
- Objektangaben
- Kosten/Baukostenberechnung
- Aktueller Grundbuchauszug
- Flurkarte/Lageplan
- Baupläne/Grundriss
- Foto der Immobilie
- Baubeschreibung (bei Neubau)
- Bauantrag/ -genehmigung (bei Neubau)
- Genehmigte Bauzeichnung / -pläne (bei Neubau)
Einkommensnachweise
- Gehalts-/Lohnabrechnung der letzten drei Monate
- Nachweis des Vorjahreseinkommens
- Einkommensbescheid Vorjahr
- ggf. Einkommenssteuererklärung
- Eigenmittelnachweis (z. B. Kontoauszüge)
- Unterschriebene Jahresabschlüsse / Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei Jahre (bei Selbstständigen)
- Unterschriebene aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (bei Selbstständigen)
- Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei Jahre (bei Selbstständigen)
Nicht vergessen
- Personalausweis/Reisepass
Was ist ein Tilgungsplan bei Immobilienfinanzierungen und wozu dient er?
Ein Tilgungsplan ist ein detaillierter Zeitplan zur Rückzahlung eines Darlehens. Er legt fest, wie hoch die regelmäßigen Raten sind, und zeigt, wie sich diese Zahlungen in Zins- und Tilgungsanteile aufteilen. Dabei verändert sich das Verhältnis im Lauf der Zeit: Der Zinsanteil sinkt, der Tilgungsanteil steigt.
Der Tilgungsplan bietet Kreditnehmern Transparenz und Planungssicherheit über die gesamte Laufzeit. Er zeigt außerdem, wann das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist und wie hoch die gesamte Zinsbelastung ausfällt.
Besonders bei Immobilienkrediten ist der Tilgungsplan ein wichtiges Instrument für Haushalts- und Finanzplanung, sowohl für Banken als auch für Käufer.
Vor Vertragsabschluss lohnt sich ein kritischer Blick auf den Plan: Mit höheren Tilgungsraten oder Sondertilgungen lässt sich die Laufzeit oft deutlich verkürzen.
Unsere Standorte
S Immobilienpartner
Goethestraße 75
40237 Düsseldorf
4.9
194 Bewertungen
